🌟 初心者でも迷わない！つみたてNISA積立設定の流れを徹底解説

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はじめに

「つみたてNISAを始めたけど、積立設定ってどうすればいいの？」
そんな風に悩む方は多いのではないでしょうか。

私も40代から資産形成を始めたとき、
積立額や決済方法、銘柄選びなど
何から決めたらいいのか分からずに手が止まってしまった経験があります。

ですが、一度流れをつかめば
積立設定はとてもシンプルです。
むしろ“ほったらかし投資”を始める上で大きな味方になります。

この記事では初心者の方でも迷わないように、
つみたてNISAの積立設定の流れを
体験談を交えてわかりやすくお伝えします。

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つみたてNISAの積立設定とは？

つみたてNISAの積立設定とは
「どの商品を・いくら・どの決済方法で・いつ積立するか」
をあらかじめ決めることです。

この設定を済ませれば、
自動で毎月積立が行われるので
手間がかからず初心者にとっても安心です。

ただ、準備不足のまま設定すると
「積立額が大きすぎて家計が苦しい」
「選んだ商品が希望と違っていた」
などの失敗が起こりがちなので
ポイントをしっかり押さえていきましょう。

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積立設定を始める前に準備すること

家計の中から積立に回せる金額を決める

まずは「無理なく続けられる金額」を決めましょう。
40代になると住宅ローンや教育費、保険料など
固定費が大きくなりがちなので、
余力のある金額で設定するのが大切です。

私自身は旧つみたてNISAの上限（月33,333円）からスタートしましたが、
新NISAでは月10万円まで積立可能です。
とはいえ最初から満額を目指さず、
「まずは毎月1万円から」でも問題ありません。
継続することを優先して、無理のない金額にしましょう。

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投資の目標をざっくり考える

「何のために積立をするのか」という目標を決めておくと
長期で続けやすくなります。

✅ 子どもの教育資金
✅ 老後の生活費
✅ 住宅の繰り上げ返済

など、目的が明確だと
途中で相場が下落しても「まだ続けよう」と思えます。

私の場合は
「子どもが独立するときに支援できる資金を残したい」
という思いで始めました。
目標があると、投資のモチベーションが保ちやすいです。

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どのファンドに積み立てるか候補を出す

つみたてNISAの対象商品は200本以上ありますが、
初心者にはインデックスファンドがおすすめです。

✅ eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
✅ eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

このあたりなら
手数料（信託報酬）が低く、
実績もあるので選びやすいと思います。

迷ったときは
「世界分散で安心」か
「米国集中で高成長期待」か
この2つの軸で選ぶと決めやすいです。

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積立金額の決め方

家計の固定費から逆算する

積立に使えるお金は、
毎月の固定支出を確認した上で決めましょう。

✅ 住宅ローン
✅ 保険料
✅ 子どもの教育費
✅ 食費

これらを把握して
「残せるお金の中からどれくらい投資に回せるか」
を計算するのがおすすめです。

無理して積立を優先すると
結局途中でやめてしまう可能性が高くなるので
生活に支障のない範囲を第一に考えてください。

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初心者におすすめの金額目安

初心者の方は
月1万円〜1万5千円くらい
から始めるのがおすすめです。

理由としては
✅ 新NISAの月10万円という上限のうち
無理なく続けられる現実的な金額である
✅ 金融庁などのシミュレーションでも
「月1万円程度の積立×年利3〜5%」で
20年続ければ十分に成果が期待できる
といったデータがある
✅ 私自身も、最初は月33,333円（旧NISAの上限）から積立をしましたが
生活防衛資金を優先した結果
「無理のない範囲で継続するのが大事だ」と痛感した

という背景があります。
まずは少額からスタートして、
積立に慣れたら増額していくスタイルでOKです。

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▼ 積立金額シミュレーション表（年利3%想定）

毎月の積立額	20年後の積立総額	運用益込みの概算資産（年利3%）
10,000円	2,400,000円	約2,980,000円
20,000円	4,800,000円	約5,960,000円
50,000円	12,000,000円	約14,900,000円
100,000円	24,000,000円	約29,800,000円

※利回りは保証されない目安です。

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途中で増減してもいい？

積立NISAの積立額は
途中で増減しても問題ありません。
家計の変化に合わせて
「今月は少し減らす」
「ボーナス月に増やす」
など柔軟に対応できます。

途中変更しやすい点も
つみたてNISAの魅力のひとつです。

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証券会社での設定方法（楽天証券）

私が利用している楽天証券での
積立設定の流れを解説します。

1. ログイン
2. 投資信託の積立設定画面を開く
3. つみたてNISA口座を選ぶ
4. 商品を選択（例：eMAXIS Slim 全世界株式）
5. 積立金額を入力
6. 決済方法を選ぶ（楽天カード決済がおすすめ）
7. 積立日を設定
8. 内容を確認して申し込み

楽天カード決済を利用すると
積立額の1%分の楽天ポイントが貯まるため
家計にもメリットがあります。

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決済方法の選び方

積立NISAでは
「クレジットカード決済」か「銀行口座引き落とし」
のどちらかを選べます。

それぞれの特徴を比較すると👇

決済方法	メリット	デメリット
クレジットカード	・ポイント還元がある ・支払いをまとめやすい	・限度額に注意が必要
銀行口座引き落とし	・管理がシンプル ・クレカを持たない人もOK	・ポイント還元がないケースが多い

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決済方法の変更は簡単？

楽天証券であれば
積立後でも決済方法を簡単に変更できます。
「カードの利用枠が足りない月は銀行引き落としに切り替える」
といった柔軟な対応も可能です。

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積立スケジュールを決める

毎月積立日をどう選ぶ？

積立日は
給料日の直後に設定するのがおすすめです。
生活費に手を付ける前に積立が完了するため
先取り貯金のように無理なく続けられます。

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ボーナス月の増額設定の考え方

ボーナス月には
いつもより積立額を多めに設定するのも選択肢です。
ただし生活費の予備は必ず残し、
「余剰資金」で積立を増やしましょう。

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設定後の確認ポイント

引き落としエラーの確認

積立初月や金額変更した月は
残高不足でエラーになるケースもあります。
必ず翌月の引き落とし状況を確認してください。

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積立商品のズレがないか

「設定したつもりの商品と違った」
というミスもありがちです。
初回だけは必ず内容を確認しましょう。

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途中変更する時の手順

積立額や商品を変える場合は
楽天証券のマイページからいつでも設定可能です。
ただし反映は翌月になるケースもあるので
余裕を持ったスケジュールで行いましょう。

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よくある質問（Q&A）

Q：途中でやめられる？
→ いつでも積立を停止できます。非課税枠自体は残りますので安心してください。

Q：積立金額を増やしたいときは？
→ 設定画面で変更するだけでOK。翌月から反映されます。

Q：設定を忘れたらどうなる？
→ 積立設定をしていないと自動積立がスタートしません。
口座開設後は必ず設定してください。

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まとめ

つみたてNISAの積立設定は
「最初に仕組みを作れば、あとは自動でほったらかし」
という最大のメリットがあります。

✅ 継続できる金額にする
✅ 投資の目的を決める
✅ 銘柄をシンプルに選ぶ

この3つを意識して
まずは行動を始めてみてください。
長期的なお金の安心を得るための一歩になります。

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次回予告

次回は
🌟 40代から始めるつみたてNISA｜おすすめ投資信託と選び方のコツ
について詳しく解説します。お楽しみに！

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免責事項

当ブログに掲載している情報は、個人の経験や調査に基づく内容であり、投資を勧誘・推奨するものではありません。
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