✅ はじめに｜「いつ買うか」より「どう買い続けるか」
投資を始めたばかりの頃、誰もがぶつかるのが「買い時が分からない問題」です。
株価が上がったら「今からじゃ遅いかな」と悩み、下がったら「さらに下がるかも」と手が出せない。そんな悩みをやさしく解決してくれる考え方が、「ドルコスト平均法（定額購入法）」です。
なんとなく「リスクを減らす方法」「積立の基本」くらいには聞いたことがあるけれど、実際どういう仕組みなのか、なぜ推奨されているのか、よく分からない…という方も多いと思います。
私自身も、NISAを始めた当初はよく理解していませんでした。
でも実際に数年積み立てを続けてみて、「この仕組み、よくできてるな」と実感しています。
この記事では、初心者目線でドルコスト平均法の仕組みやメリットを解説しつつ、私自身の新NISAでの活用法や実体験も交えて紹介します。
💡 ドルコスト平均法とは？ざっくり理解するポイント
ドルコスト平均法とは、一定額を定期的に投資する方法です。
たとえば、毎月1万円ずつ投資信託を購入するとします。
市場の値動きによって、その1万円で買える口数（＝投資信託の量）が変わります。
| 月 | 基準価額（1口あたり） | 購入金額 | 購入口数（概算） |
|---|---|---|---|
| 1月 | 10,000円 | 10,000円 | 1口 |
| 2月 | 5,000円 | 10,000円 | 2口 |
| 3月 | 20,000円 | 10,000円 | 0.5口 |
価格が安いときは多く、価格が高いときは少なく買うことになり、平均購入単価が平準化される＝リスク分散になるというのが最大の特徴です。
💰 一定額を、毎月コツコツ投資する手法
- ドルコスト平均法とは、毎月同じ金額を投資し続ける方法です。
- 株価が高いときは少なく、安いときは多く買うことで、平均購入単価を平準化できます。
📈 価格変動リスクをやわらげる効果がある
- タイミングに悩まず「買い続ける」ことに集中できます。
- 特に積立投資や長期投資に向いている手法とされ、多くのプロや制度でも採用されています。
🧑💼 新NISAとドルコスト平均法の相性
📊 新NISA制度の基本
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| つみたて投資枠 | 年間120万円まで（※1） |
| 成長投資枠 | 年間240万円まで（※2） |
| 非課税保有限度額（全体） | 合計1,800万円まで（※つみたて投資枠は最大1,200万円まで含む「内数」） |
- ※1：対象は、金融庁が認めた長期・積立・分散に適した投資信託（例：eMAXIS Slimなど）
- ※2：対象は、個別株・ETF・一部の投資信託など（つみたて対象商品も可）
- つみたて投資枠は、金融庁指定の優良な投資信託（低コスト・長期運用向け）のみが対象。
- ドルコスト平均法を活用しやすいのがこのつみたて投資枠です。
⏳ 長期・分散・積立が制度設計に組み込まれている
- 新NISAでは、時間を味方にして投資することが前提の設計。
- ドルコスト平均法はまさにそれに適した投資手法です。
🧑💻 筆者の実体験｜私のつみたてNISA運用と投資信託
私は現在、新NISAのつみたて投資枠（月10万円）を活用して、次の4本の投資信託を積立中です。
✅ 現在の積立ファンド（毎月合計10万円）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・VT）
💳 楽天キャッシュの積立可能枠が拡大したタイミングで見直し
- クレジットカード経由での積立上限が拡大され、楽天キャッシュ連携がしやすくなりました。
- これを機に「米国と全世界、Slimと楽天」へ分散投資しています。
📈 投資信託選びのポイント
- 運用コストが低い（信託報酬）
- 長期的に右肩上がりが期待される指数に連動
- 純資産総額が多く、継続性がある
📌 ドルコスト平均法のメリットと注意点
👍 メリット
- ✅ タイミングを読まずに投資できる
- ✅ 精神的に安定して続けられる
- ✅ 株価下落時に多く買える（「安い時に仕込める」）
⚠️ 注意点
- ❗ 購入価格が平均化されるだけで、必ず儲かるわけではない
- ❗ 短期的な利益を狙う人には不向き
- ❗ 積立額が少なすぎると、リターンも小さい
📝 まとめ｜信じて続けることがいちばんの近道
ドルコスト平均法は、「安定して続ける」ことが最大の価値を生みます。
- 暴落時に積立を止めてしまう人がいますが、この手法は“続けること”がもっとも重要です。
- 短期の株価に惑わされず、複利の力を信じて長期的に育てる姿勢が必要です。
🧑💼 私の個人的スタンスとして
私は現在45歳。
60歳までの15年間で新NISAのつみたて投資枠を最大限に活用するために、月10万円ずつ積み立てています。
45歳の私がつみたてNISAの年間120万円の枠を最大限活かすなら、月10万円の積立を60歳まで15年間続けるイメージになります。もちろん生活を圧迫しない範囲での積立ですが、将来の安心のために「今」枠を使い切る意識は大切だと感じています。
同じように資産形成を考える40代の方で、銀行に余剰資金を眠らせているなら、迷っている時間がもったいないです。
生活を圧迫しない範囲で継続することを前提に、
「迷うなら、今すぐできる範囲で最大限積立を始めてみてほしい」と、
同世代の方に声をかけたい気持ちです。
✅ 免責事項
本記事は特定の金融商品・投資先を推奨するものではありません。
投資はご自身の判断と責任のもとで行ってください。リスクを十分に理解したうえで、無理のない範囲での資産形成を心がけましょう。
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