新NISAを始めて、
「つみたて投資枠の月10万円だけでなく、もう少し積立額を増やしたい」
「楽天カードと楽天キャッシュを併用すれば、月15万円積み立てられる？」
と考えている方もいるのではないでしょうか。
私も楽天証券でNISAを利用しており、つみたて投資枠に加えて、成長投資枠でも投資信託を積み立てています。
楽天証券では、楽天カードや楽天ペイ残高（旧楽天キャッシュ）、証券口座などを利用して投信積立ができます。
現在、楽天カードによる投信積立は月10万円まで設定できます。
そのため、たとえば、
つみたて投資枠：月10万円
＋
成長投資枠：月5万円
＝
合計：月15万円
という積立も可能です。
この記事では、楽天証券で月15万円を積み立てる方法について、楽天カードと楽天ペイ残高の違いや、私自身の運用方法も交えながら紹介します。
楽天証券で月15万円積み立てる方法
最初に結論から紹介します。
新NISAには、
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
の2つの投資枠があります。
そのため、「新NISAは月15万円まで」というわけではありません。
月15万円を積み立てる場合は、たとえば次のような使い方ができます。
| 投資枠 | 毎月の積立額 | 年間投資額 |
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 10万円 | 120万円 |
| 成長投資枠 | 5万円 | 60万円 |
| 合計 | 15万円 | 180万円 |
私の場合は、まずつみたて投資枠の年間120万円を優先し、そのうえで余剰資金があれば成長投資枠を利用する考え方にしています。
NISAの非課税枠があるからといって、無理に使い切る必要はありません。
家計に無理のない範囲で積み立てることが大切です。
楽天カード積立は月10万円まで設定できる
楽天証券では、楽天カードを利用して投資信託を積み立てることができます。
以前は月5万円まででしたが、現在は月10万円まで楽天カードで積立設定できます。
そのため、
10万円 × 12か月 ＝ 120万円
となり、つみたて投資枠の年間120万円を楽天カード積立だけで使い切ることも可能です。
私のように楽天経済圏を利用している人にとっては、毎月の積立を自動化しながら楽天ポイントも獲得できるのがメリットです。
ただし、楽天カード積立のポイント還元率は一律ではありません。
利用している楽天カードの種類や、積み立てる投資信託によって還元率が異なります。
そのため、以前のように「楽天カード積立なら必ず1％還元」と考えないよう注意しましょう。
ポイント還元率や条件は変更されることもあるため、積立設定をするときは楽天証券の最新情報を確認することをおすすめします。
楽天ペイ残高（旧楽天キャッシュ）でも積立できる
楽天証券では、楽天カードだけでなく楽天ペイ残高（旧楽天キャッシュ）を利用した投信積立もできます。
以前から楽天証券を利用している方には、「楽天キャッシュ積立」という名称の方がなじみがあるかもしれません。
楽天カードと楽天ペイ残高を組み合わせることで、積立方法を分けて管理することもできます。
楽天ペイ残高による投信積立では、条件を満たすことで楽天ポイントの還元を受けられる仕組みもあります。
ただし、ポイント制度や積立条件は変更される可能性があります。
この記事では2026年時点の情報をもとにしていますが、実際に設定するときには楽天証券の最新情報も確認してください。
月15万円なら「つみたて投資枠10万円＋成長投資枠5万円」が分かりやすい
月15万円をNISAで積み立てる場合、私が分かりやすいと思うのは、
つみたて投資枠：月10万円
成長投資枠：月5万円
という組み合わせです。
年間では、
15万円 × 12か月 ＝ 180万円
になります。
つみたて投資枠の年間120万円を使いながら、さらに60万円を成長投資枠で投資する形です。
「成長投資枠」という名前を見ると、個別株を購入するための枠という印象を持つかもしれません。
しかし、成長投資枠では対象となっている投資信託も購入できます。
そのため、
「個別株はちょっと怖いけれど、つみたて投資枠の10万円より投資額を増やしたい」
という場合にも利用できます。
私は成長投資枠でも投資信託を積み立てています。
新NISAの成長投資枠で積立設定する方法｜楽天証券でオルカン・S&P500を追加購入
楽天カード・楽天ペイ残高・証券口座はどう使い分ける？
楽天証券で投信積立をするときは、複数の支払い方法があります。
大まかな違いを整理すると、次のようになります。
| 積立方法 | 特徴 | 向いている使い方 |
|---|---|---|
| 楽天カード | カード決済で自動積立 | 毎月の基本となる積立 |
| 楽天ペイ残高 | 楽天ペイ残高から積立 | 楽天カード以外にも積立方法を分けたい場合 |
| 証券口座 | 証券口座の資金から購入 | 追加投資や余剰資金での積立 |
どの方法が一番お得なのかは気になるところですが、私はポイントだけでなく管理のしやすさも重要だと考えています。
数百円分のポイントを増やすために積立設定を複雑にしてしまうより、
「毎月、自動的に投資できている状態を作る」
ことの方が、長期投資では大切だと思っています。
一度仕組みを作ってしまえば、あとは基本的に放置できます。
会社員として働きながら投資を続ける私にとっても、この「手間がかからない」という点はかなり重要です。
私が月15万円積み立てるときに意識していること
ここまで月15万円の積立方法について紹介しましたが、
「月15万円積み立てられるなら、積み立てた方がいい」
というわけではありません。
月15万円なら年間180万円です。
決して小さな金額ではありません。
特に40代の子育て世帯では、
- 毎月の生活費
- 子どもの教育費
- 住宅ローン
- 車の購入・維持費
- 家電の買い替え
- 老後資金
など、これからまとまったお金が必要になる場面もあります。
そのため私は、
① 生活防衛資金を確保する
↓
② つみたて投資枠を優先する
↓
③ さらに余裕があれば成長投資枠を使う
という順番で考えています。
NISAの枠を埋めること自体が目的になってしまわないようにしています。
投資へ回したことで毎月の生活が苦しくなったり、急な出費に対応できなくなったりしては本末転倒です。
まずは現金で必要な資金を確保して、そのうえで余剰資金を投資へ回す。
この順番を大切にしています。
【Tips】生活防衛資金の考え方｜いくら必要？どう貯める？40代家庭の備え方
月15万円すべてを楽天カードで積み立てられる？
楽天カードによる投信積立には上限があるため、楽天カードだけで月15万円すべてを積み立てることはできません。
楽天カード積立は月10万円までです。
月15万円を積み立てたい場合は、楽天カード以外の方法や成長投資枠などを組み合わせることになります。
新NISAは月15万円まで？
いいえ。
新NISAの上限が月15万円というわけではありません。
新NISAの年間投資枠は、
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
です。
合計すると年間360万円まで投資できます。
今回紹介している「月15万円」は、
つみたて投資枠10万円＋成長投資枠5万円
という私が利用しやすいと考えている積立例です。
つみたて投資枠だけで月15万円積み立てられる？
つみたて投資枠の年間投資枠は120万円です。
毎月均等に積み立てる場合、
120万円 ÷ 12か月 ＝ 月10万円
となります。
そのため、つみたて投資枠だけで毎月15万円を1年間積み立てることはできません。
月10万円を超えてNISAで投資したい場合は、成長投資枠の利用を検討することになります。
月15万円積み立てた方がいい？
これは家計によって大きく変わります。
月15万円を投資できる余裕がある家庭もあれば、月1万円や3万円から始めた方がいい家庭もあります。
大切なのは、
「いくら投資すれば正解か」ではなく、「無理なく続けられる金額はいくらか」
だと思っています。
月15万円を1年間だけ頑張るより、無理のない金額を10年、20年と続ける方が、長期投資では重要です。
私も家計の状況を確認しながら、投資額を決めています。
まとめ｜まずはつみたて投資枠を優先する
楽天証券では、楽天カードや楽天ペイ残高などを利用して投資信託を積み立てることができます。
月15万円をNISAで積み立てるなら、
つみたて投資枠：月10万円
＋
成長投資枠：月5万円
という組み合わせが分かりやすい方法のひとつです。
私はまず、つみたて投資枠の年間120万円を優先しています。
そのうえで、
生活防衛資金を確保する
↓
つみたて投資枠を使う
↓
さらに余裕があれば成長投資枠を使う
という順番で考えています。
NISAには大きな非課税枠がありますが、無理に使い切る必要はありません。
自分や家族の生活に必要なお金を確保したうえで、余裕資金から投資することが大切です。
焦らず、自分のペースで。
これからもコツコツ資産形成を続けていきたいと思います。
楽天経済圏なら楽天カードと楽天ペイ残高の併用も便利
楽天証券では、楽天カードによる投信積立を月10万円まで、楽天ペイ残高（旧楽天キャッシュ）による投信積立を月5万円まで設定できます。
そのため、2つを組み合わせれば、投資信託を月15万円まで積み立てることも可能です。
ただし、NISAで月15万円を積み立てる場合は、つみたて投資枠だけでは年間投資枠を超えるため、成長投資枠との併用が必要になります。
私の場合は、まずつみたて投資枠を優先し、そのうえで家計に余裕があれば成長投資枠を利用する考え方にしています。
楽天カードや楽天ペイ残高、楽天銀行のマネーブリッジなどを自分に合った形で組み合わせると、楽天経済圏を活用しながら資産形成を続けやすくなります。
免責事項
本記事は筆者の実体験をもとに情報提供を目的として作成しています。 投資判断はご自身の責任で行ってください。金融商品やサービスの条件は変更される可能性がありますので、最新情報は公式サイトをご確認ください。
コメント