40代からのつみたてNISA|投資初心者が選んだ理由と銘柄【新NISA対応】

💰 資産形成


はじめに

「もう40代だし、今さら投資なんて…」
正直、そう思っていました。

でも、子どもの教育費や老後の資金を考えたとき、
このままだとずっとお金の不安がつきまとうと気づいたんです。

住宅ローンを抱えながらサラリーマンとして働く自分でも
少しでも未来に備えたい。
そう思って、新NISAのつみたて投資を始めることにしました。


つみたてNISA(新NISA)の特徴と非課税枠

新NISA(2024年以降)では

  • つみたて投資枠:年間120万円
  • 成長投資枠:年間240万円
    合計で年間360万円まで非課税で投資ができます。

さらに

  • 生涯の非課税保有限度額は 1,800万円(成長投資枠は1,200万円まで)
  • 非課税保有期間は 無期限
  • 売却後の枠は翌年に復活できる

など、以前よりも圧倒的に柔軟で使いやすくなりました。
40代からでも十分間に合う制度ですし、
長期でコツコツ積立をするには最適だと感じました。


つみたてNISAを選んだ理由

一番大きかったのは
非課税で積立できる安心感です。

さらに
✅ 少額からコツコツ積立できる
✅ 自動で積立できるので手間がかからない
✅ ドルコスト平均法で価格変動リスクをならせる

というメリットがあります。

忙しいサラリーマンでも続けやすい仕組みなので、
自分にはとても合っていると感じました。


ドルコスト平均法の魅力

定額を積み立てることで
価格が下がれば多く買え、
価格が上がれば少なく買う。
平均購入単価を平準化していくこの仕組みは
初心者でも精神的に安心して長期投資できる大きなポイントです。


証券会社はどこにしたか?

証券会社選びも大事です。
ネット証券なら
✅ 手数料が安い
✅ 商品が豊富
✅ スマホで管理しやすい
という利点があります。

人気があるのは

  • SBI証券
  • 楽天証券
    の二強ですが、

自分は楽天経済圏にどっぷりなので
楽天ポイントを投資に回せる楽天証券を選びました。
ポイント投資はお得感もあり、
モチベーションが続きやすいのも魅力です。


選んだ銘柄とその理由

つみたてNISAの中で選んだのは
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

理由は

  • 全世界分散で安定感
  • 米国の成長力に期待
  • 低コストで人気も高い

という点です。

この2本に毎月コツコツ積み立てることで
世界全体の安定感 × 米国の成長力
の両方をバランスよく取り込む戦略にしました。


つみたてNISAを始めて感じたこと

「下がったらどうしよう」と最初は不安もありましたが、
積立を始めて数ヶ月たつと
「下がっても積み立て続ける」
という気持ちが自然に身についてきました。

ドルコスト平均法の強みを実感し、
短期的な値動きに振り回されない
メンタルを少しずつ育てられた気がします。


まとめ

新NISAは
✅ 非課税のメリット
✅ 長期的な資産形成に有利
✅ つみたてと成長投資を自由に組み合わせられる
制度になっています。

初心者でもコツコツ続けることで
将来のお金の不安を軽くできると実感しています。

これからも
「続けること」を意識して
未来の自分と家族を守っていきたいです。


🌟 免責事項

本記事は筆者の経験と個人的な考えをもとに執筆しています。
投資には元本割れなどのリスクがあります。
最終的な投資判断はご自身の責任でお願いいたします。

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