手取りと年収のリアルを一緒に学ぶシリーズ【第2回】
「年収500万円」── 聞こえはよくても、実際の“使えるお金”はどれくらいなのでしょうか？
この記事では、次のような疑問に答えていきます。
- 年収と手取りって何が違うの？
- 毎月の手取りはどれくらい？
- 独身と共働き子育て家庭では、生活費はどう違う？
リアルなモデルケースを使って、実生活に即したお金の感覚を一緒に育てていきましょう。
📌 まずは整理｜「年収＝自由に使えるお金」ではない！
「年収500万円あれば、毎月40万円以上使えるのでは？」と思った方もいるかもしれません。
でも現実には、給与明細から税金や保険料などが差し引かれた「手取り」で暮らしをやりくりしています。
まずは、その“引かれるお金＝控除”の内訳を見てみましょう。
🧾 給与から引かれる「控除」ってなに？
給与明細を見ると、さまざまな名目でお金が引かれています。
代表的な控除4項目はこちら：
🩺 健康保険料
医療費の自己負担を軽減（3割負担）するための社会保険料。扶養家族もカバー可能です。
🧓 厚生年金保険料
将来受け取る年金（老齢・障害・遺族）の原資。会社員は自動的に加入し、保険料は労使折半。
🏛️ 所得税
収入から控除を差し引いた「課税所得」に応じて国に納める税金。源泉徴収→年末調整で精算。
🏙️ 住民税
前年の所得に基づき、翌年6月から毎月納める地方税。目安は「所得の約10％」。
💡つまり「年収＝自由に使えるお金」ではなく、「手取り」が暮らしのベースになるということ！
📘 モデルケース①｜独身・扶養なし（40歳／年収500万円）
年収500万円（額面） → 手取りはどれくらい？
| 項目 | 金額（目安） |
|---|---|
| 健康保険 | 約10万円 |
| 厚生年金 | 約33万円 |
| 雇用保険 | 約1.7万円 |
| 所得税 | 約11万円 |
| 住民税 | 約20万円 |
| 控除合計 | 約75.7万円 |
| 手取り | 約424万円／年（月平均：約35.3万円） |
🏠 家計モデル①：独身・扶養なしの支出イメージ
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 家賃 | 70,000 |
| 食費 | 30,000 |
| 通信費 | 10,000 |
| 光熱費 | 12,000 |
| 保険・積立 | 20,000 |
| 趣味・交際費 | 30,000 |
| 投資（つみたてNISA） | 20,000 |
| 雑費・交通費 | 10,000 |
| 合計 | 202,000 |
✅ 独身モデルでは、手取りの範囲内で「貯金＋つみたて投資」も十分可能です。
👨👩👧👦 モデルケース②｜共働き＋子ども2人
次は、**共働き＋子育て世帯（夫：500万／妻：400万）**のモデルを見てみましょう。
💵 世帯収入と手取りの目安
| 項目 | 金額（目安） |
|---|---|
| 夫の手取り | 約380万円 |
| 妻の手取り | 約310万円 |
| 合計 | 約690万円／年（月平均：約57.5万円） |
🏠 家計モデル②：子育て家庭の支出イメージ
| 項目 | 金額（円） |
|---|---|
| 住宅ローン／家賃 | 100,000 |
| 食費 | 60,000 |
| 通信費 | 15,000 |
| 光熱費 | 18,000 |
| 保険・積立 | 30,000 |
| 保育料／給食費 | 20,000 |
| 教育費（習い事など） | 25,000 |
| 日用品・衣類 | 15,000 |
| 投資（つみたてNISA） | 30,000 |
| レジャー・交際費 | 30,000 |
| 合計 | 343,000 |
💬 子どもがいる分、教育・住居費がかさむ一方、共働きなら投資や貯蓄の余力も確保しやすくなります。
📊 年収別・手取り早見表（独身モデル）
| 年収 | 控除率目安 | 手取り年収 | 月平均手取り |
|---|---|---|---|
| 400万 | 約22％ | 約312万円 | 約26万円 |
| 450万 | 約23％ | 約346万円 | 約29万円 |
| 500万 | 約24％ | 約380万円 | 約32万円 |
| 550万 | 約25％ | 約412万円 | 約34万円 |
| 600万 | 約26％ | 約444万円 | 約37万円 |
※控除率や支出は地域・扶養状況・勤務先などで個人差があります。
📚 情報の算出根拠
| 項目 | 基準・資料 |
|---|---|
| 健康保険料 | 協会けんぽ（東京都）2025年料率参照 |
| 厚生年金 | 労使折半で計算（18.3％→9.15％） |
| 所得税 | 国税庁「速算表」＋各種控除を適用 |
| 住民税 | 全国平均10％基準で計算 |
| シミュレーター参考 | doda、MoneyForward など複数活用 |
✍️ まとめ
- 年収500万円でも、手取りは約380万円前後
- 独身モデルは投資・貯金しやすいが、家庭持ちは支出が増加
- 「控除」の内容を知ることで、給料の仕組みが理解しやすくなる
- 節税や非課税制度（つみたてNISA・iDeCo）も活用を意識しよう
📝 免責事項
本記事はモデルケースに基づいた試算であり、実際の手取りや支出額は居住地・扶養・勤務先の制度などにより異なります。あくまで参考情報としてご利用ください。
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